发布日期：2024-06-02 08:41    点击次数：100

文 | 源媒汇 陈不白ag百家乐在线

用户首现零增长，破钞额一年减少约2700亿元，广发银行的\"金字牌号\"——信用卡业务正越作念越差。

近日，广发银行发布2025年度同行存单刊行规划，露出了广发银行2024年未经审计的中枢财务数据。数据露出，2024年广发银行完结买卖收入687.96亿元、归母净利润150.06亿元，辞别同比下跌0.65%、4.98%。

源媒汇发现，这是广发银行20年来，初度出现营收、净利润双降。

透过上述广发银行刊行规划，源媒汇还发现了一个细节：2024年末广发银行信用卡捏卡客户数目与2023年末捏平，均为1.18亿。这或意味着，广发银行的信用卡业务堕入了\"客户荒\"。

\"狂躁\"的1.18亿用户

据上述刊行规划露出，2024年末广发银行信用卡捏卡客户数目为1.18亿，与2023年末捏平。而自拓荒以来，看成广发银行的中枢业务之一，信用卡业务一直处于上涨情状，捏卡客户数目在稳步增长。

自1988年广发银行拓荒以来，一直在捏续发力信用卡业务。1993年，广发银走时行筹划信用卡业务；1995年，广发银行刊行了国内第一张真实酷好上的国际尺度信用卡——广发东谈主民币VISA信用卡及转账卡；2005年，广发银行成为国内第一家晓谕信用卡业务盈利的发夹机构。

在用户数目方面，2010年，广发银行的信用卡发夹数目打破1000万张；2020年末，广发银行信用卡客户数达到8100多万；2021年12月，广发银行官宣信用卡捏卡用户数破亿。对比12家世界股份行，广发银行是继中信银行之后，国内第二家完结信用卡捏卡用户数破亿的世界股份行。

不外而后，广发银行的信用卡用户增长速率变得越来越慢。2022年末至2024年末，广发银行的信用卡捏卡客户数辞别为1.09亿、1.18亿、1.18亿，终于在2024年迎来信用卡捏卡用户数目的增长停滞。

值得珍摄的是，信用卡用户数目暴减或增长停滞，不是广发银行一家的问题，而是统统这个词行业齐濒临的挑战。

现在，只好招商银行、祥瑞银行、中原银行等几家股份行对外公开了部分口径的信用卡用户数据，况且干系信用卡用户数齐有一定幅度下跌。

招商银行、祥瑞银行、中原银行的信用卡用户数据

和上述银行比较，广发银行尚未出现用户数目负增长，按理来说功绩也算差强东谈观念。但骨子上，广发银行的信用卡用户量成色并不高。

信用卡群众董峥告诉源媒汇，信用卡畅达户数，表面上反应的是在一定时刻内信用卡的活跃用户东谈主数。但骨子上，银行统计这些数据，\"颗粒度\"也莫得那么细，主要还所以半年、年为单元，统计使用该行信用卡破钞的用户数目。而信用卡捏卡用户数除了活跃用户数，也包括开卡了但尚未使用的寝息用户数，其领域更渊博。

\"总体来说，卡用户口径会比卡量口径更精确，卡用户口径中的畅达用户数会比捏卡用户数更有用。\"董峥强调。

这意味着，广发银行的1.18亿信用卡捏卡客户数，或存在一定的\"好意思化\"。

此外，广发银行露出，2023年末其信用卡累计发夹量1.18亿张。按1.18亿用户数算下来，即是一东谈主一张信用卡。而凭据广发银行划定，一位用户最多可捏有8张广发银行信用卡（不包括外币卡、从属卡、异形卡），这或意味着，1.18亿客户仅仅一种理思情状。

关于1.18亿信用卡捏卡用户是否存在水分，源媒汇致函广发银行，截止发稿前，ag百家乐九游会未获回话。

破钞额一幼年了2700亿

信用卡业务看成广发银行的\"金字牌号\"，却并未给广发银行增添几许重视神环。

董峥指出，看一家银行的信用卡业务真实情况，主要依然要看信用卡透支贷款余额、信用卡破钞额等。

广发银行办公室政策商榷处的陈欣宏、高珊，曾在干系专科平台上共享指出，国际熟练经济体信用卡业务主要以手续费收入为主，我国信用卡业务受益于高利率、高利差的金融环境，主要以信贷透支收入为主、手续费收入为辅。

数据露出，2021年末至2023年末，广发银行的信用卡透支贷款余额辞别为4523.5亿元、4396.9亿元、4248.8亿元，占个东谈主贷款的比重辞别为22.37%、21.39%、20.49%，一直在捏续下滑。

透支余额下行，广发银行信用卡的不良率却在抑遏走高。2021年末至2023年末，广发银行信用卡的不良率辞别为1.54%、1.58%、1.59%。

对比几家露出了干整个据的国有大行，广发银行信用卡的透支范畴照真的走下坡路。2023年末，广发银行信用卡的透支范畴和交通银行、邮储银行处于合并水平线上，况且与交通银行的差距越来越大。

在波及信用卡破钞、取现、转账等交游活动关联的信用卡破钞额（应还总金额）方面，2022年、2023年，广发银行信用卡破钞额辞别为2.49万亿元、2.22万亿元，仅1年时分大幅减少约2700亿元。

看成广发银行的中枢业务，2023年广发银行的个东谈主银行及信用卡业求完结营收374.72亿元，比较2022年的397.42亿元下跌了5.71%。天然个东谈主银行及信用卡业务的收入仍紧紧占据广发银行营收的\"C位\"，关联词在钞票范畴方面，2023年末该项业务的钞票范畴占比仅为25.33%，是三伟业务中占比最低的。

公司公告截图

功绩大幅下滑，广发银行尝试通过银保协同，信用卡借记卡双卡联动来拓展业务增量。其示意，2023年为知足保障板块车主客户、年青客群及高净值客群信用卡用卡需求，聚积寿险、财险公司（主要为大鼓动中国东谈主寿）开展\"百城百店\"车主协同筹办表情，实践\"有鱼卡\"、\"鼎极卡\"等信用卡上风家具。不外，着力并不好。

信用卡权柄的大幅缩减，更是加重了用户与广发银行之间的矛盾。自2024年4月起，广发银行大幅改换信用卡权柄，包括对机场、高铁稀客厅使用设限，积均权柄、破钞返现等权柄大幅缩水，波及广发鼎极白金卡、VISA无穷卡等\"神卡\"。不少用户在网上吐槽机票积分兑换比例上调、权柄门槛普及等。

2023年广发银行信用卡投诉量为7.30万宗，占其统统受理照管投诉量的83.45%，投诉区域主要漫步在广东、河南、山东、辽宁、浙江等地区。

三年换了两次\"一霸手\"

最近三年，广发银行信用卡中心引导时时换东谈主，不到三年换了两次。

2022年5月，广发银行党委委员、副行长林德明不再兼任信用卡中心党委通知、总司理，由信用卡中心副总司理张华接任信用卡中心党委通知、总司理。

公开贵府露出，张华擅长信用卡阛阓营销及实践，曾操刀广发银行信用卡与南边航空、中国国际航空、万宁等企业的政策缔盟。

不外，不到2年时分，2024年6月，张华就出任柳州市委常委、副市长。广发银行首席信贷官金茜接棒张华，兼任广发银行信用卡中心总司理。金茜曾任广发银行总行公司银行部副总司理、政策客户部副总司理、总司理、机构客户部总司理、授信审批部总司理等职。

值得一提的是，2023年金茜的薪酬是广发银行统统高管中最低的，税客岁薪为45.52万元，不到林德明的1/4。2023年杨德明的税客岁薪为190.49万元，是广发银行几位副行长中最高的。

任职广发银行信用卡中心总司理以来，金茜在公开地点出头的契机并未几。在2024年3月广发银行发布CBA主题家具发布会上，金茜以广发银行首席信贷官的身份荒僻出头，与时任中国东谈主寿副总裁吴少华、中国篮协主席姚明等沿途，官宣了\"广发少年\"篮球之星活动。

临危罢职的金茜，能否指挥广发银行的信用卡业务走出低谷？

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